Особенности и правила страхования грузов

При транспортировке грузов велика вероятность непредвиденных происшествий: аварий, повреждений, поломки оборудования и креплений и т. д. Чтобы минимизировать убытки, важно заранее позаботиться о страховании груза при перевозке. Такая услуга предоставляется большинством транспортных компаний в партнерстве со страховыми фирмами.

Правила страхования грузов

Страховыми компаниями разработаны разные варианты страхования в зависимости от объема ответственности страховщика. Каждое предложение подразумевает определенный список страховых случаев, при возникновении которых владельцу груза выплачивается определенная компенсация.

При заключении договора с транспортно-логистической компанией заказчика часто просят оплатить обязательное страхование. Важно понимать, что этот тип страховки требуется по законодательству, но не защищает груз. Уплаченная сумма будет направлена на покрытие расходов по ремонту дорог, дорожных знаков, коммуникаций, если они будут повреждены во время грузоперевозки.

Груз также обязательно страхуется перевозчиком, так как он несет ответственность за транспортируемые вещи. Этот тип страховки направлен на защиту интересов транспортной компании.

Непосредственное страхование грузов от различных повреждений или потери считается добровольным и оформляется по инициативе заказчика. Чтобы обезопасить свою кладь и снизить риски возникновения убытков, можно воспользоваться одним из четырех вариантов страхования:

• «с ответственностью за все риски» — страховщик выплачивает деньги за повреждение, утрату или уничтожение товаров в результате любого страхового случая из утвержденного списка. Сюда относятся пожар, ДТП, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж), крушение мостов, чрезвычайные обстоятельства, прочие случаи, возникшие при спасении груза;
• «с ответственностью за частную аварию» — договор покрывает убытки, понесенные в результате аварийных случаев, которые возникли вследствие пожара, стихийного бедствия, крушения судов, ДТП, обрушения тоннелей, мостов;
• «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения» — страховщик возмещает убытки только за полную или частичную гибель груза, но не несет ответственность за повреждения клади. К страховым случаям относятся пожар или взрыв, столкновение, крушение транспортных средств, несчастные случаи во время погрузочно-разгрузочных работ;
• «с ответственностью за риски хранения» — обязательство по возмещению убытков возникает в случае повреждения, потери или уничтожения клади во время хранения. Но только если указанные последствия возникли в результате пожара, взрыва, просадки грунта, противоправных действий третьих лиц, затопления, стихийных бедствий.

Особенности и условия страхования грузов

В страховом договоре должен быть описан весь перечень страховых случаев, от которых необходимо защитить груз. Основные категории:

• природные явления (молнии, град, ливень, метель);
• стихийные бедствия (пожар, потоп, ураган);
• действия третьих лиц (кража, разбойное нападение);
• аварии и поломки транспорта.

Кроме того, тип страховой ответственности и сумма покрытия будет зависеть от:

• вида груза;
• типа транспорта;
• условий перевозки;
• способа погрузки и разгрузки;
• маршрута.

При международных перевозках груза страховой полис учитывает особенности всех стран, по которым проедет транспорт. Плюс если предполагается смена транспортных средств важно указать специфичные страховые случаи — например, расходы на захождение в безопасный порт при угрозе нападения пиратов или аварии при перевозке автомобильным транспортом.

Помимо перечня страховых случаев в договоре, обязательно приводится список критериев, при которых убытки не возмещаются. К таким условиям относят:

• управление транспортным средством в нетрезвом виде;
• военные действия на территории конечного или промежуточного пункта следования;
• нарушение правил дорожного движения;
• ядерный взрыв;
• умышленная порча клади владельцем в целях получения страховых выплат;
• заводской брак;
• неисправность транспортного средства, о которой владелец знал до отправления груза;
• воздействие плесени, грызунов, насекомых.

Каждая компания определяет собственный перечень и предлагает владельцу груза на согласование.

Ошибки страхования грузов при перевозке

Среди наиболее распространенных ошибок, которые приводят к отказу в страховом возмещении, выделяют:

• неполный список страховых ситуаций. Продумайте все возможные риски, изучите логистический маршрут, текущее положение дел и прогнозы в странах, по территории которых планируется перевозка, особенности таможенного законодательства;
• несвоевременное уведомление о происшествии. В договоре прописывается точный срок, в течение которого необходимо уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Обычно дается 72 часа, но обязательно проверьте и обсудите этот пункт в договоре;
• ложная информация о грузе. Неправильное указание массы, описание, названия товаров могут стать причиной непризнания груза предметом страхования по договору. Соответственно выплаты за порчу или утрату такой продукции не назначат;
• изменение маршрута. Своевольная смена траектории пути приводит к отмене всех договоренностей;
• нарушение правил упаковки. При погрузке товаров важно проследить за качеством упаковки и укладки груза. Если повреждения возникнут в результате неправильной упаковки, страховая компания вправе посчитать причиной убытков неосмотрительность заказчика, что не является страховым случаем.

Страховые компании стремятся указать в договоре только те случаи, риск возникновения которых минимален. Плюс всегда прописывается множество уточняющих деталей, влияющих на назначение и размер выплат. Поэтому очень важно ответственно подойти к составлению договора и прочитать все пункты перед подписанием документа.